Cómo financiar la compra de tu vivienda en Paraguay

Por eso, en lugar de un ranking, te explicamos las principales opciones de financiación, qué comparar entre entidades y qué documentos preparar.

Las condiciones citadas provienen de páginas oficiales consultadas en octubre de 2026 y pueden cambiar. Confirmá siempre la oferta vigente con cada entidad.

Las principales opciones de financiación

Una de las principales vías de financiación de vivienda son los créditos con fondos de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), canalizados por bancos, financieras y cooperativas. También existen préstamos con fondos propios de las entidades.

Programa o modalidad	Para quién	Tasa	Plazo y monto
Che Róga Porã	Primera vivienda, con ingresos familiares de entre 1 y 9 salarios mínimos y sujeto a los requisitos del programa	El sitio oficial publica 6,5 % para ingresos de 1 a 6 salarios mínimos y 9,9 % para más de 6 hasta 9	Plazos de hasta 30 años según la oferta de Banco Familiar. Los montos dependen de la ubicación y las condiciones del programa
Mi Casa AFD	Asalariados, profesionales independientes, comerciantes y trabajadores por cuenta propia que califiquen para el crédito	Tasa AFD más el margen de la entidad financiera	Hasta 20 años con hipoteca o 30 años con garantía fiduciaria. Financiación de hasta Gs. 1.500 millones con esas garantías
Fondos propios de la entidad	Clientes que cumplan sus requisitos de evaluación crediticia	Definida por cada entidad	Montos, plazos y garantías según la oferta del banco o financiera

Che Róga Porã: para la primera vivienda

Che Róga Porã es un programa del MUVH con respaldo de la AFD. Está dirigido a la primera vivienda y establece límites de ingresos, financiación y valor del inmueble.

El sitio oficial publica montos diferenciados para Asunción, Central y los distritos de Nueva Asunción, Benjamín Aceval y Villa Hayes, en Presidente Hayes:

• Financiación máxima: Gs. 837.100.000.
• Valor máximo del inmueble: Gs. 1.156.720.000.

Para otras localidades, los límites publicados varían según el tramo de ingresos. Antes de elegir una vivienda, verificá qué condiciones corresponden a su ubicación y a tu grupo familiar.

El programa también contempla viviendas en pozo y a estrenar de desarrolladoras registradas, con proyectos evaluados y aprobados por el MUVH. Podés consultar los proyectos aprobados.

Además, permite solicitar a la entidad financiera que la primera cuota se pague al mudarte. Esta posibilidad debe confirmarse para la operación concreta.

Mi Casa AFD: una alternativa más amplia

Mi Casa AFD permite financiar la compra de viviendas terminadas, a terminar o en preventa, además de construcción, refacción, ampliación y terminación.

Entre sus condiciones publicadas:

• Puede financiar hasta el 100 %, sujeto a la evaluación y aprobación del crédito.
• La cuota no puede superar el 40 % del ingreso global familiar.
• El plazo puede llegar a 20 años con garantía hipotecaria o 30 años con garantía fiduciaria.
• La moneda del crédito se establece según los ingresos del solicitante: guaraníes y/o dólares.
• Se admiten pagos extraordinarios de capital.
• La tasa final resulta de sumar la tasa AFD y el margen de la entidad financiera.

La solicitud se realiza ante una entidad intermediaria, no directamente ante la AFD. Consultá también las tasas publicadas por la AFD y pedí al banco la tasa final aplicable a tu caso.

Fondos propios del banco

Los préstamos con fondos propios tienen condiciones definidas por cada entidad. Pueden ser una alternativa cuando el inmueble o el solicitante no encajan en los programas anteriores.

Como referencia, Banco Familiar publica tasas del 12 % hasta seis años con garantía fiduciaria y del 18 % hasta cinco años sin esa garantía para esta modalidad.

Son condiciones de una entidad concreta, no una regla general del mercado. Compará siempre la cuota total, los gastos y el plazo.

¿Se puede financiar un departamento todavía en construcción?

En determinadas operaciones, una entidad puede financiar un departamento antes de que tenga su cuenta corriente catastral individual, mediante un contrato entre el banco, la desarrolladora y el comprador.

En El Solar realizamos una operación de este tipo en 2025 con un banco de plaza. El banco desembolsó el 100 % del precio y la desarrolladora se comprometió a obtener la cuenta catastral y transferir el inmueble a un fideicomiso de garantía en un plazo de 18 meses, prorrogable por seis meses.

En esa operación concreta, el contrato establecía:

• Antes de la escritura, el respaldo contractual se articulaba mediante el boleto de compraventa.
• Si la cuenta catastral no se obtenía dentro del plazo, el banco podía exigir a la desarrolladora que cancelara la deuda o cediera el boleto, según las condiciones pactadas.
• Si el comprador no formalizaba la garantía o incumplía determinadas obligaciones tributarias, podía aplicarse la tasa prevista para un préstamo sin garantía real.
• Con fondos AFD, la tasa podía ajustarse según las condiciones previstas en el contrato.

Estas cláusulas corresponden a esa operación. No todos los bancos ofrecen el mismo mecanismo ni las mismas condiciones. Si comprás en obra, pedí que te expliquen las garantías, los plazos y las consecuencias de un retraso antes de firmar.

Qué comparar entre bancos

Pedí una simulación por escrito con el mismo monto, plazo y moneda en cada entidad. Compará:

• Tasa y forma de ajuste: fija o variable, cuándo puede cambiar y con qué referencia.
• Cuota total: capital, intereses, IVA y seguros aplicables.
• Plazo y garantía: hipoteca, fideicomiso u otra modalidad.
• Moneda: endeudarte en dólares cuando cobrás en guaraníes te expone a variaciones del tipo de cambio.
• Gastos iniciales: tasación, escribanía, registro, constitución de la garantía y comisiones.
• Requisitos propios: edad, antigüedad laboral e ingresos exigidos.
• Pagos extraordinarios y cancelación anticipada: procedimiento, costos y efecto sobre el plazo o la cuota.
• Costo total del crédito: cuánto terminarías pagando bajo las condiciones de la simulación.

Los requisitos de una entidad pueden ser más estrictos que los del programa. Por ejemplo, Che Róga Porã publica edades de 18 a 75 años, mientras que Banco Familiar indica 25 a 60 años y dos años de antigüedad laboral.

Documentos que suelen pedir

Como referencia, Banco Familiar publica los siguientes requisitos documentales; otras entidades pueden solicitar información adicional:

• Asalariados: certificado de trabajo y las últimas seis liquidaciones de sueldo.
• Independientes y comerciantes: los últimos seis pagos de IVA, según la modalidad.
• Extractos de caja de ahorro o cuenta corriente de los últimos seis meses.
• Para comprar: oferta de venta firmada por el vendedor y copia de su cédula.
• Para construir o refaccionar: presupuesto y planos firmados por un profesional.
• Copia del título del inmueble.
• Comprobante del impuesto inmobiliario del año en curso.
• Tasación realizada por un profesional autorizado por la entidad.

Antes de encargar una tasación, confirmá si el banco exige utilizar su propia lista de tasadores.

Dónde consultar

La AFD publica las entidades habilitadas para Mi Casa. La lista consultada incluye bancos como Atlas, BASA, Bancop, BNF, Continental, Familiar, GNB, Interfisa, Itaú, Solar, Sudameris, ueno y Zeta, además de financieras y cooperativas.

La página muestra una fecha de actualización del 1 de agosto de 2024, por lo que conviene confirmar qué entidades están operando actualmente el producto.

Entidad	Dónde consultar
Banco Familiar	Condiciones publicadas, requisitos y simulador
Itaú	Simulador y consulta de las opciones disponibles
Sudameris	Información sobre préstamos y consulta de condiciones

El Banco Central del Paraguay publica estadísticas de tasas de interés. Sirven como referencia general; para decidir, necesitás la oferta específica que te haga cada entidad.

Cómo te acompaña CALISTA

En CALISTA te ayudamos a encontrar un inmueble compatible con tu financiación y a preparar la documentación de la compra.

Si necesitás una tasación para solicitar el crédito, verificamos primero los requisitos del banco y si exige un tasador autorizado por la entidad.

La aprobación y las condiciones del préstamo dependen de la entidad financiera. Nuestro trabajo es ayudarte a coordinar la compra y a entender qué documentación necesita el inmueble.

Escribinos y lo vemos juntos.

Esta guía es informativa. No constituye asesoramiento financiero ni una recomendación de una entidad en particular. Las tasas y condiciones pueden cambiar y están sujetas a evaluación crediticia: verificalas con cada entidad antes de firmar.